互联网金融
(主要针对个人/个体户及微型企业)
互联网金融简要来说是互联网+传统金融:
这里的传统金融主要是指传统金融业务,比如存款、贷款、信用卡、网上银行、手机银行(例如长沙银行的E钱庄)等; 这里的互联网主要是指云计算、数理统计、数据挖掘和机器学习等计算机大数据、电子商务相关新型大数据技术。
之所以形成这样一个新行业,是一种资源的结合: 传统金融能提供什么? 资本、金融产品 互联网能提供什么? 客户、效率、技术 然而,互联网金融本质终究还是金融。对风险的管理和控制是任何形式金融的核心,互联网金融也不能例外。互联网金融可以通过互联网技术有效提升风控水平,同时降低风控成本,将金融服务以更加便捷高效的方式辐射到传统金融难以覆盖的人群。 而景智数据提供的大数据技术,就能实现在降低风控成本的同时有效提升风控水平,帮助加强资金管理,降低坏账率, 提高资金回收率,从而提高利润率 提升风控水平可以从以下几个方面着手:
拓展及完善征信信息
清晰的用户画像
1.1 清晰的用户画像 通过微信、微博等社交渠道、身份证关联公安信息、人行信息、五险一金信息、电信运营商信息等渠道挖掘搜集目标客户的相关信息,集合海量非结构化数据,完善现有征信系统的数据信息,形成更加清晰的用户画像.
1.2 建立贷款白名单及逾期黑名单:
依据用户画像建立:
信用良好- 白名单 -及时调整额度或更高的临时额度,满足客户需求
逾期情况- 黑名单 -欺诈预测-降低坏账率
资金监管
监控资金流向的意义:监控贷款资金的使用情况,用户资金状况,将监控到的信息添加到风险控制模型中, 提升风险控制效果。 我们拥有特有的 设备DNA技术 可以对资金、贷款人等监管目标进行唯一标记。如果设备DNA 反馈的信息显示贷款人最近负债增多,有无法偿还贷款的趋势,可以采取提前催款或降低授信等策略,从而减少或避免损失。
优化风险控制模型
基于机器学习的风险控制模型:利用计算机识别现有信息、获取新信息、不断改善模型和提升命中率。